מה עושים לנו כרטיסי האשראי, ומה אפשר לעשות עם זה?

לא!

אנחנו כבר לא אומרים לאנשים להפסיק לרכוש בכרטיסי אשראי.

למה?

כי זה כבר לא רלוונטי.

כל כך הרבה דברים היום משלמים באשראי. ביטוחים, הוראות קבע, עסקאות גדולות. לפעמים אנחנו נדרשים לשלם דווקא באשראי ולא בשום דרך אחרת. לעיתים, נותן שרות או עסק כלשהו דורש לתפוס מסגרת כערבון.

בנוסף היום יש גם כל כך הרבה הטבות בכרטיסי אשראי, הנחות, כניסות לטרמינלים, טיסות חינם, צבירת נקודות ועוד.

אבל, יש גם חסרונות.

החיסרון הידוע והגדול של כרטיס האשראי הוא תחושת השפע שהכרטיס נותן לנו. אנחנו רק "מגהצים" וממשיכים הלאה, משאירים את החששות והמצפון מאחור...

הסיבה שישנה תחושת השפע הזו בכרטיס האשראי היא שאנחנו לא רואים את הכסף יוצא כרגע מאיתנו ועובר למוכר. זה בסך הכל משהו שיקרה בחודש הבא, בשורת הספרות בבנק, כשאנחנו לא רואים. קל לנו להתעלם מזה.

מה הבעיה?

הבעיה היא שאנחנו הולכים וקונים יותר ממה שאנחנו צריכים, בגלל תחושת השפע. שאנחנו קונים מוצרים יקרים יותר ממה שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו, בגלל תחושת השפע.

ואז מגיע ה-20 לחודש, וכולם בלחץ...

אתם לא אשמים!

זה כמעט שלא בשליטתכם, זה חזק ממכם.

מה כן אפשר לעשות?

להשאיר את הכרטיס בבית, לא להשתמש בו לעולם בקניות סתמיות. לא בסופר, לא בבית המרקחת, לא בקניות קטנות ולא בקניות גדולות.

 מתי כן? כשחייבים, או שזה ממש משתלם. כמו ביטוחים, הוראות קבע, תפיסת מסגרת כשצריך.

אבל כשאין חובה להשתמש באשראי – אל תשתמשו בו.

במה כן להשתמש?

מזומן? מסובך לסחוב סכומים בכיס. יש כל הזמן חשש שיעלם או ייגנב. אחרי הקנייה העודף חומק מבין האצבעות. אין תיעוד לקניות שעשינו, ואם אין תיעוד – לא נדע על מה הוצאנו את הכסף, ושוב, אין לנו שליטה בהוצאות שלנו.

ההמלצה שלנו: כרטיס חיוב מידי (דיירקט). נח, קל, הכל מתועד. והכי חשוב – יוצא מיד מהחשבון, ואין תחושת השפע של כרטיס האשראי.

כך תוכלו לשלוט בהוצאות שלכם ולקנות בהתאם ליכולות שלכם ובהתאם לכמות הנדרשת ולא יותר.

חסרון נוסף של כרטיסי האשראי הוא אי הידיעה ואי השליטה בחיובים שיוצאים לכם מהכרטיס.

כדי לדעת מה יצא ועל מה אתם צריכים להמתין לדף בדואר או להכנס לאתר ולבדוק הוצאה אחר הוצאה, ולנסות להזכר במה מדובר. לא תמיד אתם תזכרו במה מדובר ופשוט תתייאשו ותמשיכו הלאה.

יתכן שעשיתם מנוי לעיתון שכבר מזמן אתם לא קוראים. יתכן שרכשתם חבילת תקשורת למכשיר טלפון שכבר חודשים שוכב במגירה.

אבל אתם לא זוכרים. ולא בודקים.

ויש גם מי שמנצל את זה... אולי בטעות ואולי במכוון.

קורה שחברות תקשורת גובות הרבה מעבר לזמן הנדרש.

ארגוני צדקה למיניהם מוציאים את התשלום עוד כמה חודשים מעבר למה שהתחייבתם.

ולפעמים פשוט אדם נוכל שהשיג את מספר האשראי שלכם משתמש בו ללא ידיעתכם.

כשמדובר בנוכלות, בהרבה מקרים הם גובים סכומים ממש קטנים כדי שלא תרגישו, וגם אם תשימו לב, לא יהיה לכם כח להתעסק עם זה ולהתקשר לחברת האשראי בגלל כמה שקלים בודדים.

וכך הם גובים מידי חודש בחודשו. וזה יכול להמשך שנים!

אבל אתם לא יודעים מי גובה למה וכמה, וקשה לכם לבדוק את זה.

מה עושים?

פעם אחת בשנה, מתקשרים לחברת האשראי, מבטלים את הכרטיס ומזמינים כרטיס חדש. הכרטיס מגיע עם מספר חדש, וכך באופן אוטומטי כל אלו שהשתמשו במספר האשראי שלכם לא יוכלו לחייב אתכם עוד.

טוב, זה לא כל כך פשוט, כי אתם תתחילו לקבל טלפונים מכל מיני חברות ומכל מיני אנשים שאתם כן צריכים לשלם להם והכרטיס לא עובר. בנוף צריך להיזהר גם לא לצבור חובות.

אבל זה משתלם. כשיתקשרו אליכם ממערכת העיתון שאתם כבר לא קוראים, אתם כבר לא תתנו שוב את המספר אלא תבטלו את המנוי. כך תבטלו את כל המנויים המיותרים והטעויות שהצטברו במהלך השנה.

בהצלחה!

דוד חסידה הוא מנהל מדור ייעוץ פיננסי בארגון אחריות.