למה אנחנו מתקשים לשנות את ההתנהלות הכלכלית שלנו?

כולנו יודעים שחשוב לנהל את הכסף שלנו בצורה נכונה. אנחנו קוראים ספרים ומאמרים, משתתפים בסדנאות, ואפילו מצטרפים לקבוצות תמיכה. אבל למרות כל הידע והרצון הטוב, רבים מאיתנו מתקשים לעשות את השינוי המיוחל.

למה זה קורה?

1. דחיינות. "עזוב אותי עכשיו", "אחרי החגים", "בינתיים שורדים"... אלו רק כמה מהתירוצים שאנחנו משתמשים בהם כדי לדחות את הטיפול בבעיות הכלכליות שלנו. דחיינות היא אויב מסוכן, כי היא גורמת לנו להתעלם מהבעיות עד שהן הופכות להיות גדולות מכדי להתמודד איתן.

לדוגמה, רות דוחה מזה זמן רב את פתיחת תוכנית חסכון. היא אומרת לעצמה ש"אין לה זמן" או ש"זה לא דחוף". בינתיים, הכסף שלה יושב בחשבון עובר בלי להניב ריבית, והיא מפסידה הזדמנויות חשובות לצבור הון לעתיד.

2. חוסר מודעות עצמית. ייתכן שאנחנו לא מודעים מספיק לעצמנו כדי לזהות שיש לנו בעיה, או שהתנהגותנו גורמת נזק לעצמנו או לאחרים. אדם שאינו מודע לכך שהוא מבזבז כסף באופן מוגזם, לא יוכל לעשות שינוי משמעותי בהתנהגותו.

לדוגמה, דניאל לא מודע לכך שהוא מבזבז יותר מדי כסף על בגדים. הוא קונה בגדים חדשים באופן קבוע, גם כשהוא לא צריך אותם, ומצטבר לו חוב גדול בכרטיס האשראי. אשתו מודאגת מההתנהגות שלו, אך הוא לא מוכן להודות שיש לו בעיה.

3. חוסר התבוננות. כמו שאדם צריך לעשות חשבון נפש מדי ערב, כך גם בנושא הכלכלי חשוב לעצור מדי פעם ולהתבונן במצב. "בדיקת תקינות" קצרה תעזור לנו לזהות בעיות בזמן אמת ולטפל בהן לפני שהן מחמירות.

לדוגמה, משפחת כהן לא עורכת מעקב אחר ההוצאות שלה. כתוצאה מכך, הם לא יודעים היכן ניתן לחסוך כסף. הם מוצאים את עצמם מתקשים להגיע לסוף החודש, וחשים לחץ כלכלי מתמיד.

אז מה אפשר לעשות?

הטיפ החשוב ביותר הוא להגדיר מראש קריטריונים ברורים שיעידו על תחילת איבוד שליטה או נפילה כלכלית.

הגדרת קריטריונים אלו תאפשר לכם לזהות את הבעיות בזמן אמת ולפעול לתיקון המצב לפני שיהיה מאוחר מדי.

דוגמאות למקרים שבהם ייתכן ותצטרכו להיזהר מחוסר שליטה והתדרדרות כלכלית:

איחור בתשלומים: איחור בתשלום חשבון יכול להצביע על קשיים בניהול התקציב, ועל חוסר יכולת לעמוד בהתחייבויות כספיות.

גובה התשלום באשראי בחודש: תשלום חשבון אשראי בסכום של יותר מ-X ש"ח בחודש יכול להצביע על קשיים משמעותיים בהחזר החוב.

צורך בלקיחת הלוואות: צורך בלקיחת הלוואה לצורך מימון הוצאות שוטפות (כמו מזון או שכר דירה) יכול להצביע על חוסר יכולת לעמוד בהוצאות השוטפות ועל התדרדרות כלכלית.

כמה כסף יש בבנק: יתרת חשבון עובר ושב של פחות מ-X₪ יכולה להצביע על חוסר ביטחון כלכלי ועל קושי להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות.

חשוב לציין: אלו רק דוגמאות כלליות, ויש להתאים את הקריטריונים למצב האישי שלכם.

הקפידו לעקוב אחר המצב הכלכלי שלכם באופן קבוע, ופעלו מיד אם אתם מבחינים באחד מהסימנים המעידים על חוסר שליטה או התדרדרות.

התייעצות עם יועץ כלכלי מקצועי יכולה לעזור לכם להבין את המצב הכלכלי שלכם, להגדיר יעדים ריאליים ולבנות תוכנית פעולה שתאפשר לכם לשפר את המצב הכלכלי שלכם.

בהצלחה!

דוד חסידה הוא מנהל מדור ייעוץ פיננסי בארגון "אחריות".